现金管理需求分析
　　·客户需要代理收取保险公司个人投保户、公司客户投保户的首期保险费、续期保险费并及时入账。
　　·客户需要银行提供新保承保业务、撤保业务、查询业务、业务对账以及单证管理等一系列服务。
　　·客户需要多渠道的保费资金快速归集服务。
　　·客户需要对二级分公司和三级分公司实施付款预算控制。
　　·客户的总公司要全面监控所有二、三级公司的账户信息，其中要求对所有二级公司账户提供实时的资金变动信息。
　　·客户需要对公司的富余资金提供高回报的理财方案，同时要适合保险行业的风险控制要求。

　　现金管理解决方案
　　针对企业需求，工商银行通过账户体系设置解决方案、资金集中管理解决方案、代理保险解决方案、短期融资解决方案、流动资金头寸管理解决方案等五个方面来组织实施。

　　1、账户体系设置解决方案
　　·集中在工商银行开户：便于账户统筹管理
　　·总公司集中统管资金：提高资金使用效率
　　·设立三级账户体系：便于分级核算管理
　　·账户体系模式：收支两条线管理
　　·账务管理集中模式：逐级管理模式
　　（1）三级账户体系

　　为便于收、支管理，工商银行为企业设计了收支两条线财务管理模式。企业总公司在工商银行开立基本存款账户，各级分支机构在当地工商银行分别开立收入和支出专用账户，实行严格的收支两条线管理，收入账户只收不支，支出账户只支不收。
　　（2）收支两条线管理

　　2、资金集中管理解决方案
　　由于企业总公司对各分支机构收入专户的余额实行“零余额”管理，工商银行拟通过以下三种方式提供快速、便捷的资金归集服务:通过网上银行实现各分支机构收入专户余额的当日全额、逐级、自动上收至总公司账户。如企业分支机构所在地没有工商银行的营业网点，工商银行将采取代理行模式，通过中国人民银行的现代化支付系统，进行资金归集。

　　资金归集流程

　　3、短期融资解决方案
　　企业分支机构的账户均为零余额账户，为满足日常开支需要，工商银行可将各分支机构的支出专户设置为“日间透支户”，总公司逐级设定各分支机构日间透支额度，各分支机构可在额度范围内进行日常支付。每日营业终了，工商银行系统自动将各分支机构透支余额逐级与上级公司清算，自动结平各日间透支账户余额。

　　4、代理保险解决方案
　　工商银行将从以下方面为企业提供代理保险服务，即网上收款服务、银保通服务和代理理赔服务。企业可借助工商银行银保通系统的强大功能，办理新保承保、撤保、保单查询、业务对账、单证管理等代理保险业务，实现强强联手、合作双赢。企业可通过工商银行网上银行企业财务室，采用批量或逐笔转账的方式向全国各地的企业或个人客户进行理赔，也可使用工商银行POS机进行现场理赔。

　　5、流动资金头寸管理解决方案
　　针对企业资金管理特点，工商银行提供如下产品：
　　·定期存款
　　·通知存款
　　·协定存款
　　·投资理财产品

　　方案实施效果

　　注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准。