现金管理需求分析
　　·企业外汇资金分散在各成员公司，需要由银行协助对企业外汇资金进行集中管理，解决各成员公司之间外汇资金的不平衡问题。
　　·企业可由银行协助将其成员公司的外汇资金每日归集到财务公司，由财务公司自由调剂各成员公司之间的外汇资金。
　　·企业可由银行协助打通集团内部人民币资金池与外币资金池的通道，实现集团内部结售汇，在内部结售汇过程中可由银行提供代审单服务，外汇敞口的平盘业务由银行办理。
　　·由于企业对外汇管理政策不熟悉，可由银行协助其申请报批办理上述外汇业务。
　　·企业外汇资金集中管理后，可由银行提供外汇风险管理和外汇理财的解决方案。

　　现金管理解决方案
　　根据企业的实际需求和特点，工商银行设计了以外汇资金自动归集为主，辅之内部结售汇、外汇风险管理、外汇理财等服务为一体的综合性现金管理解决方案，协助企业打通集团内部人民币资金池与外币资金池的通道，加强集团本币和外汇资金管控、统一调剂资金余缺、降低财务成本、提高资金使用效率、实现资金保值增值。

　　1、外汇资金归集
　　按照目前国家外汇管理局要求，通过财务公司对集团成员单位经常项目外汇资金实行集中管理，须报国家外汇管理局批准同意。
　　财务公司在工商银行开立一个同业外汇账户，各成员单位在当地工商银行新开立或指定一个现有经常项目外汇账户。日终，通过工商银行系统实现资金自动归集，归集方式有全额、保留额度归集等多种归集方式。

　　·区域公司集中下属三级公司的资金需求统一向财务公司发送下拨需求
　　·资金实际流动均在区域公司与财务公司账户间直接进行（图表中虚线为财务公司内部账户；实线为银行实际账户）

　　2、内部结售汇
　　按照目前国家外汇管理局要求，企业通过财务公司对成员单位开展内部结售汇业务，须向国家外汇管理局提交申请及操作流程，获批后方可实施，财务公司可同时申请银行间外汇市场成员资格。
　　内部结售汇具体操作流程图
　　（虚线为财务公司内部账户：实线为银行实际账户）

　　3、外汇风险管理
　　工商银行根据客户需要，为企业量身打造外汇资金风险管理解决方案。

　　4、外汇理财
　　工商银行根据客户需要，为企业提供多样化的理财产品选择。

　　方案实施效果

　　注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准。