一、业务简述
　　同业代付业务，是指工商银行与境内其他金融机构之间基于跨境贸易结算业务开展的，一方作为代付行，接受另一方（委托方）委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息及相关费用的资金融通业务。
　　同业代付业务按照委托关系分为两类：一类是境内其他金融机构作为委托方，指定工商银行（受托方）作为代付行；另一类是工商银行作为委托方，指定境内其他商业银行（受托方）作为代付行。目前我行仅开展作为受托方的同业代付业务。

　　二、适用对象
　　具备外汇业务经营资质、我国境内依法注册成立的、其企业客户具有跨境贸易结算融资需求的商业银行或其他金融机构。

　　三、功能特点
　　1. 同业代付业务需基于真实贸易背景，不得为委托方办理无贸易背景的同业代付业务。
　　2. 融资期限在1年（含）以内。同业代付业务限期最长不超过1年，业务到期后不得展期。
　　3. 工商银行代付资金相应款项直接支付给符合贸易合同约定用途的受益人账户，并不将资金拆给委托方后由委托方“自付”。
　　4. 同业代付没有全国统一的交易网络，工商银行与委托方通过线下签订书面业务协议约定具体交易要素、权利和义务。
　　5. 同业代付业务采取到期一次性还本付息的计息方式，有利于委托方现金流管理与资金规划。

　　四、工行优势
　　1. 工商银行具有强大的外币资金实力和集约化的资金营运体系，同业报价具有一定的优势。
　　2. 工商银行营业网点遍布全球各地，自身拥有强大且发达的清算网络，可为委托方提供高效优质的资金清算服务。
　　3. 工商银行具有经验丰富的交易团队，具备较强的市场竞争力。

　　五、产品价格
　　同业代付业务交易价格包括同业代付利率和同业代付业务手续费率。工商银行根据内部资金转移价格、外部利率定价标准及工行《服务价目表》等，综合考虑市场行情、资金供求、客户资信及工行资金成本、流动性等因素基础上由工商银行与委托方确定交易价格。同业代付业务计息基准由双方按照市场惯例确定，计息期为实际代付天数；付息频率原则上采用到期一次还本付息。

　　六、服务渠道和时间
　　委托方可在工商银行营业时间内，联系当地分行或总行金融市场部了解和办理业务。
　　交易时间为：每周一至周五工商银行营业时间内（法定节假日除外）。

　　七、操作指南
　　1. 委托方向工商银行申请办理同业代付业务，与工商银行签署《同业代付业务协议》，建立业务关系。
　　2. 委托方根据其客户贸易融资实际需求，与工商银行沟通、确定具体交易金额、期限及价格等要素后，向工商银行发送授权偿付报文和《同业代付交易申请单》。
　　3. 工商银行针对交易期限、额度、客户资质等情况进行业务综合审查。审查通过的，工商银行向委托方提供《同业代付交易确认单》、发送付汇确认报文，将资金汇至委托方指定的符合贸易合同约定用途的受益人账户中。
　　4. 到期日，委托方偿还工商银行融资本息及其他费用。

　　八、风险提示
　　同业代付业务面临包括政策风险、流动性风险、操作风险、汇率风险在内的各种风险。利率水平受宏观经济政策、货币市场运行变化等多种因素的影响，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险，并做好流动性管理工作。

　　注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准。